משפחות עם הון נטו של ₪500K–5M זקוקות בדיוק לאותה חשיבה הוליסטית שמקבל לקוח VIP בבית השקעות. השירות הזה מביא להן את הגישה — תוכנית כתובה שמחברת את כל ההון שלהן ל-10–20 השנים הקרובות.
כשמישהו אחד מחזיק את התמונה המלאה — הפנסיה, ההשקעות, הביטוח והמיסוי — ההחלטות מסתדרות יחד. זה בדיוק מה שאסטרטגיית הון מביאה.
אסטרטגיית הון בנויה מ-4 שכבות שעובדות יחד. כשהן מסונכרנות זו עם זו, כל שכבה תומכת בשנייה: התשואה גדלה, הביטוח מדויק, והמס מתוכנן מראש. הנה איך זה נראה בפועל:
קרן פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, גמל. בודקים דמי ניהול, התאמת מסלולים לגיל ולמטרות, וניוד נכון בלי איבוד וותק וכיסויים.
דוגמה. ניוד קרן פנסיה ישנה במחיר 0.5% לקרן ב-0.15% חוסך ₪3,500 בשנה על צבירה של מיליון — בערך ₪70,000 ב-20 שנה.
תיק ההשקעות החופשי שלך — קופת גמל להשקעה, קרנות נאמנות, ני"ע ישיר, תיקים מנוהלים. אלוקציית נכסים מבוססת מטרות, לא טרנדים. תמחור השוק, לא תזמון.
דוגמה. מעבר ממסלול מנייתי לתיק מאוזן בגיל 55, באמצעות קופת גמל פטורת-מס, מקטין סיכון ב-30% ומחסל ₪50,000 חבות מס פוטנציאלית.
ביטוח חיים, ריסק, בריאות, נכות, ביטוחי מנהלים. תכנון שכבת הגנה מדויקת שמתואמת עם הכיסויים שכבר משולמים בפנסיה — וזיהוי מה כדאי להוסיף ומה כבר מכוסה.
דוגמה. סנכרון בין ביטוח חיים פרטי (₪450/חודש) לכיסוי הקיים בקרן הפנסיה (₪320/חודש) — והתאמה לרמת הסיכון האמיתית של המשפחה. חיסכון של ₪5,400 בשנה.
סדר משיכות נכון, ניצול הטבות מס לעצמאיים ושכירים, שימוש בכלים פטורים (קרן השתלמות, קופת גמל לקצבה), וחיזוי השפעת מס לעשרים שנות פרישה.
דוגמה. תכנון סדר משיכות מראש לאורך 20 שנות פרישה חוסך ₪80,000–₪150,000 במס לטובת המשפחה — כסף ששב לידיים שלך, לא לרשויות.
בפגישת ההיכרות הראשונה נדבר בכנות — האם השירות הזה מתאים לך עכשיו, או שיש פתרון אחר שישרת אותך טוב יותר. שני המקרים בסדר גמור.
תהליך ברור, שקוף, ועם תוצרים מוגדרים בכל שלב. זה איך עוברים מפגישת היכרות לתוכנית כתובה שאתה מבצע — בקצב שמתאים לך.
בזום או בטלפון. אני שואל על ארבע השכבות — מה יש לך, מה חשוב לך, איפה אתה עומד מבחינת אירועי חיים — ומציג לך תמונה ראשונית של ההזדמנויות הגדולות. אתה מגיע כמו שאתה, השיחה זורמת באופן טבעי.
תוצר: תמונה ברורה של איפה אתה היוםאם החלטנו להמשיך — אני אוסף את כל הנתונים: דוחות פנסיה, ביטוחים, השקעות, הכנסות, נכסים, חובות. כל אחד מאלה עובר ניתוח עצמאי, ואז נכנס למודל אסטרטגיה הוליסטי. במקביל, מסכמים יחד את המטרות שלך: גיל פרישה, רמת חיים רצויה, ירושה, חינוך ילדים, חלומות.
תוצר: מפת הון אישית מלאההמסמך הסופי — בערך 15–25 עמודים — שכולל: (א) תיאור המצב הקיים, (ב) ההזדמנויות שזוהו, (ג) האסטרטגיה המומלצת לכל אחת מ-4 השכבות, (ד) לוח זמנים מפורט של מה לבצע ומתי, (ה) חיזוי תוצאות ל-10–20 שנה. נפגשים שוב לסקירה משותפת ולשאלות.
תוצר: מסמך אסטרטגיה כתובאני מבצע איתך את הצעדים — ניוד, החלפת מסלולים, התאמת ביטוחים, פתיחת מוצרים פיננסיים חדשים. אחרי הביצוע מתחיל הליווי השוטף: פגישת ביקורת פעם בשנה, התאמת התיק לאירועי חיים (לידה, מעבר עבודה, ירושה), ובדיקה האם האסטרטגיה עדיין משרתת אותך. תיק חי — לא מסמך במגירה.
תוצר: תיק שמתעדכן עם החיים שלךמפגישת היכרות, דרך אסטרטגיה חד-פעמית, ועד ליווי שוטף בסגנון Family Office. כל המודלים שקופים — אתה יודע מראש מה אתה משלם, ומה התמורה.
שקיפות מלאה: אם במהלך העבודה תרכוש מוצרי ביטוח דרכי כסוכן, חברת הביטוח משלמת עמלה. גובהה גלוי לך מראש ומופחת ממחירי הייעוץ. אין הפתעות.
לרוב המשפחות בישראל יש שלוש אפשרויות לטיפול בהון. לכל אחת היגיון משלה, ולכל אחת קהל יעד שונה. הנה היתרון המעשי שאסטרטג הון מביא — כשאתה רוצה מבט אחד שמחבר את כל ההון לתוכנית אחת.
| מוצר נקודתי(סוכן/בנק) | בית השקעות(תיק מנוהל) | עידו(אסטרטגיית הון) | |
|---|---|---|---|
| מסתכל על כל ההון יחד(פנסיה + השקעות + ביטוח + מיסוי) | לא | חלקי | כן |
| בונה אסטרטגיה כתובה ל-10–20 שנה | לא | חלקי | כן |
| זמין גם אם אינך משקיע כשיר | כן | בקושי | כן |
| שקיפות מלאה על מה שהוא מרוויח | לא | חלקי | כן |
| יועץ פיננסי מורשה + סוכן ביטוח עצמאי | לא | חלקי | כן |
| חופש לבחור פתרון מכל החברות בשוק | לא | לא | כן |
| ליווי שוטף לאירועי חיים(לידה, מעבר עבודה, ירושה, פרישה) | לא | חלקי | כן |
שקיפות מלאה: כסוכן ביטוח אני מקבל עמלה מחברות הביטוח על פוליסות שאתה רוכש — בדיוק כמו כל סוכן בשוק. ההבדל: אני לא תלוי בחברה אחת, כל מקור הכנסה גלוי לך מראש, ועל שירותי אסטרטגיית ההון משולם שכר ייעוץ ישיר. ככה אתה יודע מה האינטרס שלי בכל החלטה.
„הגעתי לעידו עם ביטוח מנהלים מ-2009 שלא נגעתי בו מאז. תוך שבועיים הוא גילה שאני משלם דמי ניהול כמעט פי שניים מהשוק, וחלק מהכיסויים הביטוחיים חופפים לפוליסה של המעסיק. מעולם לא עבד אחד אחד איתי על המספרים ככה. ברור ומקצועי.”נדב וינשטיין · מנהל מוצר, גיל 43 · רמת גן
„כעצמאית, תמיד חשבתי שפנסיה זו בעיה של שכירים. עידו הסביר לי בדיוק מה אני מפסידה — ובפרט כמה הטבות מס אני משאירה על הרצפה כל שנה. פתחנו קרן השתלמות, עדכנו את הפנסיה, והכל נעשה בלי שהרגשתי שמוכרים לי משהו.”תמר אלחדד · גרפיקאית עצמאית, גיל 37 · תל אביב
„תכננו פרישה בגיל 62 — ועידו בנה לנו מפת דרכים שנה אחר שנה עד לשם. הוא לא רק בדק את הפנסיה, אלא גם את הביטוחים, ההשקעות, ומה יקרה מבחינת מס כשנפרוש. הפעם הראשונה שהרגשתי שיש מישהו שרואה את התמונה המלאה שלנו.”רונית פרידמן · מנהלת כספים, גיל 58 · חיפה
„אחרי שהחלפתי עבודה, לא ידעתי מה לעשות עם שלוש קרנות פנסיה מחברות שונות. עידו הסביר לי בדיוק מה לאחד, מה לשמור, ולמה — תוך כדי שמירה על הוותק הביטוחי. לא ציפיתי שזה יהיה כל כך מסודר.”אסף שרעבי · מהנדס תוכנה, גיל 41 · באר שבע
„הגענו לעידו אחרי שניסינו להבין לבד את הנושא של ביטוח חיים — ויצאנו יותר מבולבלים. הוא ישב איתנו שעה, הסביר מה אנחנו באמת צריכים לפי הסיטואציה שלנו, ומה פחות. לא קנינו כל מה שהציע — והוא לא לחץ. זה בנה לנו אמון.”גיא ושירי כץ · זוג צעיר, גילאי 34–36 · פתח תקווה
פגישת היכרות בזום או בטלפון, ללא עלות וללא התחייבות. יוצאים ממנה עם תמונה ברורה של איפה אתם היום ומה הצעד הבא.