ליווי אישי לאסטרטגיית ההון שלך —
מה שיש לך, איך לבנות איתו תוכנית, ולאן זה לוקח אותך ב-10–20 השנים הבאות.
אני מחבר את כל ארבע השכבות — פנסיה, ביטוח, השקעות ומיסוי — לתוכנית אחת שעובדת ביחד. חשיבה של Family Office, נגישה לכל משפחה שרוצה לראות את ההון שלה בתמונה אחת.
תוכנית כתובה אחת שמחברת את כל החסכונות, ההשקעות, הביטוחים והמיסוי שלך. לכל שקל יש תפקיד, לכל שכבה יש לוח זמנים, ולך יש בהירות לקראת ה-10–20 השנים הבאות.
חשיבה של Family Office בקנה מידה אישי. תיק חי שמתעדכן עם אירועי החיים — לידה, מעבר עבודה, ירושה, פרישה — ומסונכרן עם המטרות שלך לאורך השנים.
החלטות מבוססות תמחור השוק ואלוקציית נכסים שמותאמת למטרות שלך. בעל רישיון יועץ השקעות מטעם משרד האוצר — ייעוץ שמתחיל במה שאתה צריך, בשקיפות מלאה על כל מקור הכנסה.
לא רק "כמה אצטרך" — אלא מאיפה זה יבוא, באיזה סדר ימשכו, ואיך לחתוך עשרות אלפי שקלים במס לאורך 20 שנות פרישה. כולל אופטימיזציה של פנסיה, השתלמות, גמל וביטוחי מנהלים.
בחינה של כל הביטוחים והכיסויים שיש לך היום — חיים, בריאות, נכות, ביטוחי מנהלים, וביטוחים שכבר משולמים בפנסיה — ובניית שכבת הגנה מדויקת ויעילה, מסונכרנת לרמת הסיכון של המשפחה.
פגישת היכרות ואבחון של איפה אתה היום בכל ארבע השכבות, איפה ההזדמנויות הגדולות, ומה הצעד הראשון. שיחה כנה, פתוחה, ועם תמונה ברורה בסיומה.
תהליך ברור עם תוצרים מוגדרים בכל שלב — מההיכרות הראשונה ועד התוכנית הכתובה שאתה מבצע, בקצב שמתאים לך:
מסתכלים יחד על ארבע השכבות — מה יש לך היום, מה חשוב לך, ואיפה ההזדמנויות. בסוף השיחה תהיה לך תמונה ברורה, ותחליט אם זה הזמן הנכון להמשיך יחד.
אני מנתח את כל הנכסים — פנסיה, ביטוחי מנהלים, השתלמות, השקעות, ביטוחים, מיסוי — ובונה מסמך אסטרטגיה כתוב: מה מחזיקים, מה מעבירים, מה משדרגים, ומה לוח הזמנים. תראה את המספרים האמיתיים על הנייר.
אתה מחליט — אני מבצע מולך ומול הגופים. החלק החשוב מתחיל אחרי הביצוע: ביקורת תקופתית של התיק, התאמות לאירועי חיים, ועדכון האסטרטגיה כשהמטרות מתפתחות. תיק חי, שצומח איתך לאורך השנים.
אסטרטגיית הון איכותית בנויה על שלושה עקרונות שאני מקפיד עליהם בכל פגישה — אלה היסודות שעושים את ההבדל בין תיק שצומח לאורך 20 שנה לבין תיק שמשנה כיוון בכל כותרת.
קודם מבינים מה אתה רוצה להשיג. רק אחר כך בוחרים את הכלים שמתאימים. כך כל החלטה צומחת מהמטרה שלך — ומשרתת אותה לאורך השנים.
בוחנים מחיר מול שווי, מטרה מול אופק, וסיכון מול תשואה צפויה. החלטות מבוססות הסתברות לאורך זמן — שמחזיקות הרבה מעבר לכותרות של החודש הבא.
עצמאות מלאה מכל חברה. כל מקור הכנסה גלוי לך מראש, כל עמלה על השולחן. כך אתה יודע בדיוק מה האינטרס שלי בכל החלטה — ומחליט בעיניים פקוחות.
לרוב המשפחות בישראל יש שלוש אפשרויות לטיפול בהון. לכל אחת היגיון משלה, ולכל אחת קהל יעד שונה. הנה היתרון המעשי שאסטרטג הון מביא — כשאתה רוצה מבט אחד שמחבר את כל ההון לתוכנית אחת.
| מוצר נקודתי (סוכן/בנק) |
בית השקעות (תיק מנוהל) |
עידו (אסטרטגיית הון) |
|
|---|---|---|---|
| מסתכל על כל ההון יחד (פנסיה + השקעות + ביטוח + מיסוי) |
✗ | חלקי | ✓ |
| בונה אסטרטגיה כתובה ל-10–20 שנה | ✗ | חלקי | ✓ |
| זמין גם אם אינך משקיע כשיר | ✓ | בקושי | ✓ |
| שקיפות מלאה על מה שהוא מרוויח | ✗ | חלקי | ✓ |
| יועץ פיננסי מורשה + סוכן ביטוח עצמאי | ✗ | חלקי | ✓ |
| חופש לבחור פתרון מכל החברות בשוק | ✗ | ✗ | ✓ |
| ליווי שוטף לאירועי חיים (לידה, מעבר עבודה, ירושה, פרישה) |
✗ | חלקי | ✓ |
שקיפות מלאה: כסוכן ביטוח אני מקבל עמלה מחברות הביטוח על פוליסות שאתה רוכש — בדיוק כמו כל סוכן בשוק. ההבדל: אני לא תלוי בחברה אחת, כל מקור הכנסה גלוי לך מראש, ועל שירותי אסטרטגיית ההון משולם שכר ייעוץ ישיר. ככה אתה יודע מה האינטרס שלי בכל החלטה.
אני עידו סידי — יועץ פיננסי מורשה וסוכן ביטוח. שני עשורים ניהלתי השקעות, סחרתי באופציות, וליוויתי קרנות וגופים מוסדיים. ראיתי את הכסף הגדול מקרוב, ולמדתי על מה בעצם משפיעה החלטה אסטרטגית — לעומת כמה נזק עושה החלטה אימפולסיבית.
היום אני לוקח את כל הידע הזה ובונה ממנו אסטרטגיית הון אישית למשפחות מהמעמד הבינוני-מבוסס — שרוצות לחשוב על ההון שלהן בחשיבה של Family Office. שירות שמדבר אליהן ועובד עבורן, על המטרות שלהן.
הגעתי לעידו עם ביטוח מנהלים מ-2009 שלא נגעתי בו מאז. תוך שבועיים הוא גילה שאני משלם דמי ניהול כמעט פי שניים מהשוק, וחלק מהכיסויים הביטוחיים חופפים לפוליסה של המעסיק. מעולם לא עבד אחד אחד איתי על המספרים ככה. ברור ומקצועי.
חיסכון של כ-₪1,800 בשנה בדמי ניהולכעצמאית, תמיד חשבתי שפנסיה זו בעיה של שכירים. עידו הסביר לי בדיוק מה אני מפסידה — ובפרט כמה הטבות מס אני משאירה על הרצפה כל שנה. פתחנו קרן השתלמות, עדכנו את הפנסיה, והכל נעשה בלי שהרגשתי שמוכרים לי משהו.
הטבות מס שנתיות של כ-₪9,000תכננו פרישה בגיל 62 — ועידו בנה לנו מפת דרכים שנה אחר שנה עד לשם. הוא לא רק בדק את הפנסיה, אלא גם את הביטוחים, ההשקעות, ומה יקרה מבחינת מס כשנפרוש. הפעם הראשונה שהרגשתי שיש מישהו שרואה את התמונה המלאה שלנו.
פרישה בגיל 62 — תוכנית מלאהאחרי שהחלפתי עבודה, לא ידעתי מה לעשות עם שלוש קרנות פנסיה מחברות שונות. עידו הסביר לי בדיוק מה לאחד, מה לשמור, ולמה — תוך כדי שמירה על הוותק הביטוחי. לא ציפיתי שזה יהיה כל כך מסודר.
איחוד 3 קרנות, וותק ביטוחי שמורפניתי לעידו אחרי שנה קשה בשוק — הפנסיה ירדה ולא ידעתי אם לשנות מסלול. הוא לא מכר לי כלום. הסביר מה קורה היסטורית בירידות, בדק שהמסלול שלי מתאים לגיל ולסיכון שלי, ושלח אותי הביתה רגוע. זה בדיוק מה שהייתי צריך.
מסלול מותאם — שקט נפשי בירידותהגענו לעידו אחרי שניסינו להבין לבד את הנושא של ביטוח חיים — ויצאנו יותר מבולבלים. הוא ישב איתנו שעה, הסביר מה אנחנו באמת צריכים לפי הסיטואציה שלנו, ומה פחות. לא קנינו כל מה שהציע — והוא לא לחץ. זה בנה לנו אמון.
כיסוי מדויק — בלי לחץ מיותראלו ההתלבטויות שאני שומע בפגישת היכרות ראשונה. עניתי כאן בכנות, כדי שתוכל להגיע מוכן ועם תמונה ברורה.
יש שאלה אחרת? עיין בשאלות הנפוצות המלאות או שלח שאלה בוואטסאפ
השאירו פרטים ואחזור אליכם אישית — בדרך כלל באותו היום.
בדרך כלל חוזר תוך כמה שעות.
אם זה דחוף — שלח הודעה ישירה בוואטסאפ.
שלחו הודעה בוואטסאפ או במייל. אני חוזר אישית, בדרך כלל באותו היום. בפגישת ההיכרות תצא עם תמונה ברורה של איפה אתה היום, איפה ההזדמנויות הגדולות, ומה הצעד הבא. שיחה כנה ופתוחה, על המטרות שלך.
חוזר תוך שעות בודדות בשעות הפעילות · א׳–ה׳ 8:00–17:00