משפחות עם הון נטו של ₪500K–5M זקוקות בדיוק לאותה חשיבה הוליסטית שמקבל לקוח VIP בבית השקעות. השירות הזה מביא להן את הגישה — תוכנית כתובה שמחברת את כל ההון שלהן ל-10–20 השנים הקרובות.
סוכן הביטוח מומחה בשכבת הביטוחים — והרישיון שלו מצומצם לשם בלבד. כדי להסתכל על הפנסיה וההשקעות יחד צריך גישה רחבה יותר.
היועץ בבנק מציע את התיק המנוהל של הבנק — מבט מקצועי על שכבת ההשקעות בלבד, בלי קריאה אחורה לפנסיה, לקרן ההשתלמות, או לתכנון המס שמסביב.
היועץ הפנסיוני בוחן את הפנסיה בעיניים מומחיות — אבל ההחלטות הפנסיוניות מקבלות משמעות שונה כשרואים אותן יחד עם שוק ההון, הכיסויים הביטוחיים והמיסוי.
אתה, בעצמך, יכול לחבר את הכל באקסל — אבל בהחלטות גדולות שמשפיעות על מאות אלפי שקלים, יש ערך לבן שיח אחד שרואה את התמונה המלאה מבחוץ.
כשמישהו אחד מחזיק את התמונה המלאה — הפנסיה, ההשקעות, הביטוח והמיסוי — ההחלטות מסתדרות יחד. זה בדיוק מה שאסטרטגיית הון מביאה.
אסטרטגיית הון בנויה מ-4 שכבות שעובדות יחד. כשהן מסונכרנות זו עם זו, כל שכבה תומכת בשנייה: התשואה גדלה, הביטוח מדויק, והמס מתוכנן מראש. הנה איך זה נראה בפועל:
קרן פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, גמל. בודקים דמי ניהול, התאמת מסלולים לגיל ולמטרות, וניוד נכון בלי איבוד וותק וכיסויים.
תיק ההשקעות החופשי שלך — קופת גמל להשקעה, קרנות נאמנות, ני"ע ישיר, תיקים מנוהלים. אלוקציית נכסים מבוססת מטרות, לא טרנדים. תמחור השוק, לא תזמון.
ביטוח חיים, ריסק, בריאות, נכות, ביטוחי מנהלים. תכנון שכבת הגנה מדויקת שמתואמת עם הכיסויים שכבר משולמים בפנסיה — וזיהוי מה כדאי להוסיף ומה כבר מכוסה.
סדר משיכות נכון, ניצול הטבות מס לעצמאיים ושכירים, שימוש בכלים פטורים (קרן השתלמות, קופת גמל לקצבה), וחיזוי השפעת מס לעשרים שנות פרישה.
בפגישת ההיכרות הראשונה נדבר בכנות — האם השירות הזה מתאים לך עכשיו, או שיש פתרון אחר שישרת אותך טוב יותר. שני המקרים בסדר גמור.
תהליך ברור, שקוף, ועם תוצרים מוגדרים בכל שלב. זה איך עוברים מפגישת היכרות לתוכנית כתובה שאתה מבצע — בקצב שמתאים לך.
בזום או בטלפון. אני שואל על ארבע השכבות — מה יש לך, מה חשוב לך, איפה אתה עומד מבחינת אירועי חיים — ומציג לך תמונה ראשונית של ההזדמנויות הגדולות. אתה מגיע כמו שאתה, השיחה זורמת באופן טבעי.
תוצר: תמונה ברורה של איפה אתה היוםאם החלטנו להמשיך — אני אוסף את כל הנתונים: דוחות פנסיה, ביטוחים, השקעות, הכנסות, נכסים, חובות. כל אחד מאלה עובר ניתוח עצמאי, ואז נכנס למודל אסטרטגיה הוליסטי. במקביל, מסכמים יחד את המטרות שלך: גיל פרישה, רמת חיים רצויה, ירושה, חינוך ילדים, חלומות.
תוצר: מפת הון אישית מלאההמסמך הסופי — בערך 15–25 עמודים — שכולל: (א) תיאור המצב הקיים, (ב) ההזדמנויות שזוהו, (ג) האסטרטגיה המומלצת לכל אחת מ-4 השכבות, (ד) לוח זמנים מפורט של מה לבצע ומתי, (ה) חיזוי תוצאות ל-10–20 שנה. נפגשים שוב לסקירה משותפת ולשאלות.
תוצר: מסמך אסטרטגיה כתובאני מבצע איתך את הצעדים — ניוד, החלפת מסלולים, התאמת ביטוחים, פתיחת מוצרים פיננסיים חדשים. אחרי הביצוע מתחיל הליווי השוטף: פגישת ביקורת פעם בשנה, התאמת התיק לאירועי חיים (לידה, מעבר עבודה, ירושה), ובדיקה האם האסטרטגיה עדיין משרתת אותך. תיק חי — לא מסמך במגירה.
תוצר: תיק שמתעדכן עם החיים שלךמפגישת היכרות, דרך אסטרטגיה חד-פעמית, ועד ליווי שוטף בסגנון Family Office. כל המודלים שקופים — אתה יודע מראש מה אתה משלם, ומה התמורה.
שקיפות מלאה: אם במהלך העבודה תרכוש מוצרי ביטוח דרכי כסוכן, חברת הביטוח משלמת עמלה. גובהה גלוי לך מראש ומופחת ממחירי הייעוץ. אין הפתעות.
שיחה כנה ופתוחה. תמונה ברורה של איפה אתה היום בכל 4 השכבות, איפה ההזדמנויות הגדולות, ומה הצעד הבא — בין אם נעבוד יחד או שאפנה אותך הלאה.
חוזר אישית, בדרך כלל באותו היום · א׳–ה׳ 8:00–17:00