צבירה והשקעה
מחשבון חופש פיננסי
חופש פיננסי הוא נקודה מספרית: התיק גדול מספיק כדי לממן את ההוצאה החודשית שלך בלי לאזול. כאן רואים מה המספר שלך וכמה אתה רחוק ממנו.
₪3K₪80K
₪0₪10M
כולל פנסיה, גמל, השתלמות, חסכונות ותיק השקעות. לא כולל דירת מגורים.
₪0₪50K
0%15%
2%8%
כלל ה-4% מבוסס על מחקר Trinity: משיכה של 4% בשנה שרדה 30 שנה ברוב התרחישים ההיסטוריים.
המסלול שלך אל היעד
מה המספר הזה אומר
המספר מגיע מכלל פשוט: סכום היעד הוא ההוצאה השנתית חלקי שיעור המשיכה. בשיעור של 4% זה 25 פעמים ההוצאה השנתית. זו נקודת מוצא, לא נוסחה מקודשת — בישראל היא מושפעת מקצבת אזרח ותיק, מפנסיה שכבר נצברת, ומקרן השתלמות פטורה ממס, וכולן מקטינות את הסכום שצריך לצבור בפועל.
הפרמטר הרגיש ביותר כאן הוא דווקא ההוצאה החודשית, לא התשואה: כל הפחתה של 1,000 ש״ח בהוצאה מורידה את היעד ב-300,000 ש״ח בערך. זה מנוף שנמצא לגמרי בשליטתך.
שאלות נפוצות
כלל אצבע ממחקר Trinity (1998): תיק מגוון שממנו מושכים 4% בשנה (צמוד למדד) שרד 30 שנה ברוב התקופות ההיסטוריות שנבדקו. זו הסתברות, לא הבטחה.
כן, אם היעד הוא לממן את ההוצאה מגיל פרישה. אם המטרה היא עצמאות לפני גיל 60, כדאי לחשב בנפרד — כספי הפנסיה אינם נזילים עד אז.
היא לא נכללת: היא לא מייצרת תזרים. דירה מניבה נוספת כן — אפשר להוסיף את שוויה לתיק, או לחסר את שכר הדירה מההוצאה.